제주은행, 기업 정보 주가 전망 투자 전략 총정리

 

주식 투자를 결정함에 있어 기업의 지표들을 살펴보고 분석하는 것은 바다로 나가는 항해 전, 바람과 파도를 확인하는 것과 같습니다.

 

이는 실행하지 않으면 위험한, 그런 기본적인 것 들이라는 뜻인데요. 이번 포스팅에서는 '사랑의 헌혈' 캠페인을 실시한 제주은행의 다양한 지표들을 분석하여 앞으로의 주식 투자 전망을 살펴보겠습니다.

목차
1. 제주은행
2. 주요 지표 분석
3. 실적 분석
4. 업종 비교 분석
5. 재무 비율 분석
6. 기술 지표 분석
7. 결론

 

 

제주은행

 

제주은행은 1969년 설립되어 제주 지역 경제에 중추적인 역할을 하고 있습니다. 주요 업무는 대출, 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매, 유가증권 운용, 신탁 업무 등입니다. 제주도 내 25개 지점과 서울, 부산 지역의 각각 1개 지점을 포함하여 총 31개의 영업망을 보유하고 있는 점은 지역 내에서의 광범위한 영향력을 시사합니다.

 

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주요 지표 분석

 

재무 지표를 살펴보면, EPS(주당순이익)는 710원, BPS(주당순자산가치)는 16,243원, PER(주가수익비율)은 12.29배, PBR(주가순자산비율)은 0.54배로 나타납니다. 현금배당수익률은 1.15%로서, 이는 투자자에게 적절한 배당 수익을 제공한다는 점을 의미합니다. 그러나 신용손실충당금 전입 증가로 인한 영업이익 감소는 주의 깊게 살펴볼 필요가 있습니다.

실적 분석

 

영업이익 감소의 원인: 신용손실충당금 전입의 증가는 대출 연체 또는 부실이 증가했음을 의미할 수 있습니다. 이는 경제 환경 변화나 은행의 대출 관리 정책에 영향을 받는 부분으로, 장기적인 은행의 수익성과 직결됩니다.

 

수신고의 안정성: 예수금이 안정적인 수준을 유지하고 있는 것은 긍정적인 신호로, 이는 은행의 유동성 관리 능력과 시장에서의 신뢰도를 반영합니다. 높은 예수금은 은행이 향후 대출 확대 또는 다른 투자 기회를 활용할 수 있는 기반을 마련합니다.

 

자본비율과 대손충당금 적립률: 높은 자기자본비율과 대손충당금 적립률은 은행이 재무적으로 건전하며, 잠재적인 손실에 대비할 수 있는 능력이 있음을 나타냅니다. 이는 투자자에게 안정성의 지표가 될 수 있습니다.

 

부동산 처분 이익: 투자부동산 처분으로 인한 이익은 단기적인 수익성 향상에 기여합니다. 그러나 이는 일회성 이벤트일 수 있으므로, 장기적인 은행의 수익 창출 능력 평가에는 신중을 기해야 합니다.

 

업종 비교 분석

 

시가총액: 제주은행은 카카오뱅크, 기업은행에 비해 상대적으로 낮은 시가총액을 보유하고 있습니다.

외국인 비율: 제주은행의 외국인 보유 비율은 경쟁 은행들에 비해 낮습니다.

매출액 및 영업이익: 제주은행은 매출액과 영업이익에서 카카오뱅크 및 기업은행에 비해 작은 규모입니다.

주요 재무비율: 제주은행의 PER과 PBR은 경쟁 은행들과 비교하여 다양한 특징을 보여줍니다.

재무비율 분석

 

안정성비율: 예대율은 다소 감소했으나, 여전히 안정적입니다.

성장성비율: 이자수익은 증가하고 있으나, 영업이익은 감소하고 있습니다.

수익성비율: 전반적인 수익성이 감소했으나, 순이자 소득은 안정적으로 유지되고 있습니다.

 

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기술지표 분석

 

 

제주은행의 기술지표 분석에 따르면, 퀀트 기술평가와 기술투자매력도가 상대적으로 낮은 것으로 나타납니다. 이는 은행의 기술적 측면에서의 경쟁력이 동종 업계에 비해 낮다는 것을 의미하며, 투자자는 이러한 점을 고려해야 합니다.

결론

 

종합적으로, 제주은행은 재무적으로 안정적인 면모를 보이나, 신용손실충당금 증가와 같은 일부 도전적인 요소를 가지고 있습니다. 기술적인 측면에서는 개선의 여지가 있으며, 이는 투자자에게 중요한 고려 사항이 될 수 있습니다. 제주은행은 중장기적인 관점에서 투자를 고려할 만한 가치가 있으나, 기술적 측면에서의 개선 가능성을 염두에 두어야 합니다.

 

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본 포스팅은 제 개인적인 의견입니다. 주식투자를 하는데에 있어서, 자신만의 기준을 가지고 소신껏 주식 투자하는 것이 중요합니다.

 

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